Hipotecas: qué necesitas saber para solicitar la tuya en Caja Rural

  Si estás considerando pedir una hipoteca para comprar una vivienda, es fundamental que conozcas los aspectos clave para poder solicitar y calcular hipoteca de forma adecuada. Desde la documentación necesaria hasta la opción de subrogación de hipotecas, es importante tener toda la información a mano para tomar una decisión informada.

Introducción a las hipotecas: comprendiendo el proceso hipotecario

Obtener una hipoteca es un paso fundamental para muchas personas que desean adquirir una vivienda. Sin embargo, comprender todo el proceso hipotecario puede resultar abrumador, especialmente para aquellos que están experimentando este proceso por primera vez. Una hipoteca es un préstamo que se otorga a una persona para financiar la compra de una propiedad, ya sea una casa, un apartamento o un terreno. Este préstamo se garantiza con la propia propiedad, lo que significa que, en caso de incumplimiento de pago, el prestamista tiene derecho a quedarse con la propiedad. Existen diferentes tipos de hipotecas, entre las que se encuentra, por ejemplo, la hipoteca mixta, que combina una tasa fija y una tasa variable a lo largo del período de amortización. Esto puede ser beneficioso ya que te permite aprovechar las ventajas de ambas tasas, beneficiándote de la estabilidad de la tasa fija y las posibles reducciones de la tasa variable; o la hipoteca inversa, que permite a personas de edad avanzada utilizar el valor de su vivienda como fuente de ingresos complementaria. Es importante tener en cuenta también los requisitos hipotecarios que cada entidad financiera establece a la hora de solicitarla. Estos requisitos suelen incluir documentación personal como DNI, justificantes de ingresos, declaración de impuestos, entre otros. Cumplirlos es fundamental para que la solicitud de hipoteca sea aprobada. Por otro lado, cabe mencionar el euríbor, un término muy asociado a las hipotecas. Se trata de un índice de referencia utilizado para calcular el tipo de interés variable. El euríbor se basa en los tipos de interés a los que las entidades bancarias prestan dinero entre sí en el mercado interbancario. Por lo tanto, el euríbor en una hipoteca tiene un impacto directo en el importe de las cuotas mensuales de una hipoteca con tasa variable. Por otro lado, cabe destacar que, si ya tienes una hipoteca y lo que te interesa es transferir tu actual hipoteca de un banco a otro, este proceso se conoce como subrogación de hipoteca.  

¿Qué documentación se necesita para pedir una hipoteca?

A la hora de solicitar una hipoteca, es importante contar con la documentación necesaria para poder presentarla a la entidad financiera. Entre la documentación requerida se encuentra la siguiente:

• DNI o pasaporte. Es necesario presentar una copia del documento de identidad para verificar la identidad del solicitante.
• Justificante de ingresos. Se deben presentar las últimas nóminas o recibos de sueldo para comprobar la capacidad de pago del solicitante.
• Declaración de la renta. En caso de tenerla, es importante presentar la última declaración de la renta para demostrar la situación fiscal del solicitante.
• Informe de vida laboral. Este documento refleja el historial laboral del solicitante y puede ser requerido por la entidad financiera.
• Contrato de trabajo. En caso de estar empleado, se debe presentar una copia del contrato de trabajo.
• Escrituras de la vivienda. En el caso de solicitar una hipoteca para la compra de una vivienda, se debe presentar una copia de las escrituras de la propiedad.
• Última declaración de la comunidad de propietarios. En el caso de existir, se debe presentar una copia de la última declaración de la comunidad de propietarios.

Los requisitos pueden variar según la entidad financiera y el tipo de hipoteca que se esté solicitando.  

¿Qué otros requisitos hay que cumplir para pedir, y que “nos den” una hipoteca?

A la hora de solicitar una hipoteca, es importante contemplar también la posibilidad de contratar un seguro de vida hipotecario, el cual brinda seguridad tanto al titular como a la entidad financiera en caso de fallecimiento o incapacidad del deudor. Este seguro suele ser exigido por las entidades como medida de protección en el momento de solicitar una hipoteca. Además, antes de comprometerte con cualquier hipoteca, es crucial informarte sobre los términos y condiciones, como el contrato de arras, que es un acuerdo previo a la firma del contrato de compraventa de la vivienda. Esto garantiza que ambas partes estén comprometidas con la transacción.  

Requisitos si eres trabajador por cuenta ajena

Si eres trabajador por cuenta ajena y estás interesado en solicitar una hipoteca, hay ciertos requisitos que debes cumplir para que tu solicitud sea aprobada. La entidad bancaria evaluará tus ingresos mensuales, tu estabilidad laboral y tu historial crediticio. Además, es posible que te soliciten documentación como justificantes de ingresos como últimas nóminas, contrato de trabajo, declaraciones de renta, entre otros.  

Requisitos si eres autónomo/a

Si eres autónomo/a y deseas solicitar una hipoteca, deberás reunir los requisitos antes mencionados para que tu solicitud sea aprobada y presentar documentos que acrediten tu situación financiera como la declaración anual del IRPF. Del mismo modo, las entidades financieras generalmente evaluarán también la estabilidad de tu negocio; y podrán requerir documentación como balances de situación y cuentas de resultados. Otra documentación habitual es la declaración anual del IVA, del año anterior, pagos trimestrales del año en curso o los últimos pagos a la Seguridad Social.  

Prepara tu solicitud de hipoteca con Grupo Caja Rural

En Grupo Caja Rural trabajamos día a día para facilitar el acceso a la financiación hipotecaria a cualquier persona que esté buscando comprar una vivienda. Por eso, desde sus entidades, ofrecen hipotecas como la Joven IN, pensadas específicamente para satisfacer las necesidades de los más jóvenes. Si estás interesado en conocer las condiciones y los detalles de las hipotecas, te recomendamos utilizar el simulador de hipotecas. A través de este servicio, podrás obtener una estimación de las cuotas mensuales y la cantidad que podrías solicitar. Además, si ya tienes una hipoteca con otra entidad financiera y deseas trasladarla a Grupo Caja Rural, podrás descubrir cómo puedes beneficiarte de condiciones mejoradas al traer tu hipoteca al Grupo con la subrogación de hipotecas. Recuerda que en Grupo Caja Rural te acompañan en todo el proceso de solicitud y búsqueda de la hipoteca que mejor se adapte a ti. Contacta con tu entidad más cercana para obtener información.