Pool bancario: todo lo que tienes que saber

  Si has oído hablar del pool bancario, pero no tienes bien definidos los puntos, en este artículo te contamos qué es y cómo se estructura este documento en el que constan los pasivos del balance financiero de la empresa, entre otros detalles. ¡No pierdas detalle!

¿Qué es el pool bancario?

En primer lugar, vamos a definir qué entendemos por ‘pool bancario’. Este concepto hace referencia a un informe en el que se reflejan los riesgos derivados de las operaciones bancarias que haya realizado una persona jurídica en un momento concreto con las entidades financieras con las que haya operado. En este informe se contemplan todas las operaciones de financiación solicitadas, préstamos, créditos, líneas de aval, pólizas, leasing, confirming, etc. La finalidad del pool bancario es especificar cualquier fuente de financiación con las que una entidad ha contado en un período concreto.

⮞ Usos del pool bancario

El pool bancario puede tener dos usos: interno y externo. En el primer caso, actúa como herramienta organizativa para la gestión de los recursos financieros de la empresa. Además, es perfecto para evaluar los riesgos o las oportunidades a la hora de solicitar nuevas fuentes de financiación, o en caso de que haya que realizar una operación compleja. A nivel externo, es el documento que utilizan las entidades financieras para valorar el riesgo de una empresa que solicita financiación. Por ello, el pool bancario se suele cotejar con los informes de CIRBE, la Central de Información de Riesgos del Banco de España, sobre las empresas.

¿Cómo realizar un pool financiero?

En caso de que necesites un pool financiero, bien porque lo haya solicitado la entidad o bien porque a nivel interno sea útil, debes saber cómo puedes obtenerlo. Elaborarlo es más sencillo de lo que parece, y puedes utilizar una plantilla ya predefinida o hacer la tuya propia en una hoja de cálculo. Al ser un informe que contiene información financiera, hay determinados conceptos que deben figurar. Grosso modo, distinguimos tres aspectos clave:

• Resumen de las fuentes de financiación de la empresa: el pool financiero debe reflejar qué organizaciones o entidades están sustentando económicamente la deuda de la empresa.
• Producto de financiación: resumir los productos de financiación ayuda a clarificar cómo es la estructura financiera de la empresa.
• Calendario de deuda: también hay que especificar el plazo que tiene la entidad para subsanar su deuda al completo, así como el esfuerzo económico que debe realizar para ello. En este sentido, es importante plasmar la deuda a largo plazo.

A continuación, detallamos qué datos específicos suelen requerir las entidades financieras en este documento contable.

Información necesaria para el informe de riesgos por operaciones bancarias

Es importante tener en cuenta que cada entidad puede solicitar información distinta, pero, en general, los datos que debe contener un buen pool financiero son:

• Datos de identificación completos de la empresa.
• Fecha en la que se elabora el pool.
• Descripción de cada producto contratado por separado, y especificando la financiación a corto y a largo plazo, así como las características de cada uno.
• Fecha de contratación de cada producto financiero.
• Nombre de la entidad que actúa como financiera, y tipo de financiación que se solicita en cada caso.
• Importes
• Fechas de vencimiento o renovación del contrato.
• Avales y garantías de cada producto.
• Saldo disponible y riesgo en el momento de realizar el pool bancario.

Importancia del pool bancario para una empresa

El pool bancario es el documento oficial que indica el nivel de solvencia de una empresa, así como la capacidad que tiene de endeudamiento y, por tanto, el riesgo que supone la concesión de financiación para la entidad financiera. Además, con el fin de asegurar dicha financiación, es importante que coincida con el informe que emite CIRBE. Si no coincide completamente, sí debe asemejarse mucho a él. De lo contrario, la entidad financiera podría considerar que hay un error de contabilidad y podría no conceder la financiación en caso de duda. Este es el motivo por el que es conveniente actualizar la información que contiene el pool bancario de manera periódica. Asimismo, contar con estos datos es una gran ayuda también a nivel interno, pues permite tener una foto realista de la capacidad de deuda y de la solvencia que tiene la empresa para tomar determinadas decisiones de negocio.

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