¿Qué es el “Fintech” y cómo puede ayudar a la inclusión financiera?

La tecnología ha adquirido un papel protagonista en muchos sectores, incluyendo el sector financiero.

 

El término "fintech" es una combinación de las palabras en inglés "finance" (finanzas) y "technology" (tecnología). Se refiere a todas las actividades que implican el uso de la innovación y los desarrollos tecnológicos para el diseño, oferta y prestación de productos y servicios financieros.

 

¿Qué es Fintech?

 

Según la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), fintech engloba un amplio rango de actividades financieras. Todas aquellas que utilizan la tecnología para mejorar y automatizar los servicios y procesos financieros. Han surgido como respuesta a las demandas de los consumidores, que buscan soluciones más eficientes y accesibles en el campo de las finanzas.

 

Tanto las entidades financieras tradicionales como las nuevas empresas fintech, que actúan en algún punto de la cadena de valor del servicio financiero, pueden participar en estas actividades.

 

Estas empresas ofrecen innovación, mejoran la experiencia del usuario y proporcionan movilidad en la gestión financiera.

 

A menudo, las nuevas empresas fintech colaboran con entidades financieras tradicionales o son adquiridas por ellas para potenciar sus capacidades tecnológicas.

 

Tipos de Fintech

 

Las empresas fintech pueden clasificarse en diferentes grupos según el tipo de productos o servicios que ofrecen:

 

1. Asesoramiento y gestión patrimonial.

 

• Asesoramiento y gestión automatizados: Plataformas que utilizan  algoritmos e inteligencia artificial. Ofrecen asesoramiento y gestión del capital a los clientes de manera automatizada.

 

• Social trading: Plataformas que conectan inversores con traders profesionales. Permiten el intercambio de información financiera y la emulación automática de estrategias de inversión de otros.

 

2. Finanzas personales.

 

• Estas plataformas ayudan a los consumidores a gestionar sus finanzas personales y comparar distintos productos financieros.

 

• Ofrecen información detallada sobre las cuentas y productos financieros personalizados a las necesidades del usuario.

 

3. Financiación alternativa.

 

• Préstamos rápidos online: Proveen préstamos a particulares y empresas de forma ágil a través de plataformas digitales.

 

• Financiación participativa: Conocida como crowdfunding. Pone en contacto a promotores de proyectos con inversores a través de una plataforma.

 

Esto puede ser mediante préstamos (crowdlending) o emisión de instrumentos financieros (crowdequity).

 

4. Servicios de pago móvil.

 

• Facilitación de pagos a través de dispositivos móviles o electrónicos, mejorando la comodidad y rapidez en las transacciones.

 

5. Big Data.

 

• Uso de análisis de grandes volúmenes de datos para generar valor añadido. Utiliza técnicas de inteligencia artificial para personalizar los servicios financieros.

 

6. Identificación online de clientes.

 

• Sistemas de identificación a distancia que utilizan tecnologías como la biometría. Sustituyen las contraseñas tradicionales por métodos como la identificación facial o dactilar.

 

7. Criptoactivos.

 

• Activos registrados en formato digital que utilizan tecnologías de registros distribuidos como blockchain. Esto asegura la veracidad y trazabilidad de las transacciones.

 

Ventajas del Fintech:

 

Las políticas financieras basadas en la tecnología ofrecen numerosas ventajas:

 

1. Inclusión financiera: Las fintech pueden llegar a poblaciones desatendidas por la banca tradicional. Ofrecen servicios financieros a personas y empresas que de otro modo no tendrían acceso.

 

2. Mejora de la experiencia del usuario: Experiencia de usuario más intuitiva y personalizada. Sus plataformas suelen ser fáciles de usar, con interfaces amigables. Además, ofrecen productos y servicios ajustados a las necesidades específicas.

 

3. Agilidad y eficiencia: Los procesos automatizados y el uso de tecnologías hace que operen de manera más ágil y eficiente. Esto no solo reduce costes, sino que también acelera el tiempo de respuesta y mejora la calidad del servicio.

 

4. Innovación y adaptabilidad: La capacidad de innovación es una de las características distintivas del sector fintech. Estas empresas están desarrollando nuevas soluciones y adaptándose a las cambiantes necesidades del mercado.

 

Fintech y su impacto en las cooperativas de crédito.

Las fintech están transformando los servicios financieros tradicionales y ofrecen oportunidades únicas para las cooperativas de crédito como Grupo Caja Rural:

• Mejora en la experiencia del socio.

Las fintech permiten ofrecer una experiencia de usuario más fluida y personalizada con aplicaciones móviles intuitivas y servicios en línea. Así pues, los socios pueden gestionar sus cuentas, realizar transferencias y acceder a información financiera en cualquier momento y lugar.

Esto no solo aumenta la comodidad para los socios, sino que también mejora su satisfacción y lealtad.

• Productos financieros innovadores.

Las cooperativas de crédito pueden aprovechar la tecnología fintech para desarrollar y ofrecer productos financieros innovadores.

Mediante la colaboración con plataformas de asesoramiento automatizado, pueden proporcionar a sus socios servicios de gestión patrimonial y asesoramiento financiero personalizados.

Estos servicios de gestión están basados en algoritmos de inteligencia artificial. Esto democratiza el acceso a servicios financieros avanzados que antes estaban reservados para clientes con altos patrimonios.

• Eficiencia operativa.

La adopción de soluciones fintech puede mejorar significativamente la eficiencia operativa de las cooperativas de crédito.

La automatización de procesos reduce el tiempo y los costes asociados con estas operaciones. Esto permite a las cooperativas centrarse más en sus socios y menos en tareas administrativas.

• Seguridad y confianza.

Las soluciones fintech también pueden mejorar la seguridad de las transacciones y la protección de los datos personales.

Tecnologías avanzadas como la autenticación biométrica y la encriptación de datos aseguran que las operaciones sean seguras y que la información esté protegida contra fraudes y ciberataques.

Es esencial tener en cuenta que la legislación europea establece restricciones para las Fintech que ofrecen servicios de financiación sin estar bajo la supervisión del Banco de España.

En Grupo Caja Rural, estamos comprometidos con la innovación y la mejora continua de nuestros servicios.

 

Al integrar soluciones fintech en nuestra oferta, buscamos proporcionar una experiencia financiera moderna, eficiente y segura. Una experiencia alineada con nuestras raíces cooperativas y nuestro enfoque en la comunidad.

 

En Grupo Caja Rural, apoyamos el desarrollo de estas tecnologías como una forma de proporcionar mejores servicios. Buscamos contribuir a un sistema financiero más inclusivo y eficiente.