La planificación financiera no sólo es necesaria en las empresas. Una adecuada gestión y planificación de los ingresos, gastos e inversiones puede tener un efecto positivo en la vida doméstica. 

 

¿Qué es la planificación financiera personal?

 

La planificación financiera personal es cuando una persona organiza y gestiona sus ingresos, gastos y ahorros para alcanzar sus objetivos financieros. 

 

Esta planificación incluye la creación de un presupuesto mensual, la gestión de deudas, la planificación para emergencias, la inversión y la preparación para la jubilación. Una correcta planificación financiera permite tener un control sobre el dinero. Evitar deudas innecesarias y asegurar un futuro estable.

 

Importancia de un presupuesto mensual.

 

Un presupuesto mensual es una herramienta esencial para la planificación financiera personal. 

 

Permite a las personas conocer cuánto dinero ingresa y cómo se gasta, ayudando a identificar áreas donde se puede ahorrar y controlar los gastos. Con un presupuesto mensual efectivo, se puede evitar el gasto excesivo, ahorrar para metas futuras y estar preparado para imprevistos.

 

¿Cómo elaborar un presupuesto mensual efectivo?

 

1.Conoce tus ingresos.

 

El primer paso para crear un presupuesto mensual es conocer tus ingresos. Esto incluye tu salario, ingresos por inversiones, ingresos adicionales por trabajos extras, etc. 

 

Es importante ser realista y considerar únicamente los ingresos netos. Aquellos que realmente tienes disponibles después de impuestos y otras deducciones.

 

2.Identifica y clasifica tus gastos.

 

El siguiente paso es identificar y clasificar todos tus gastos mensuales. 

 

Los gastos pueden clasificarse en:

 

• Gastos fijos: No cambian mes a mes: alquiler o hipoteca, seguros, pagos de préstamos, etc.
• Gastos variables: Los que pueden variar cada mes: comida, servicios públicos, transporte, entretenimiento, etc.
• Gastos discrecionales: Gastos que no son necesarios y pueden recortarse: cenas fuera, suscripciones a servicios, etc.

 

3.Establece metas financieras.

 

Es fundamental tener claras tus metas financieras a corto, medio y largo plazo. 

 

Estas metas pueden incluir la creación de un fondo de emergencia, el ahorro para unas vacaciones, la compra de una casa o la planificación para la jubilación. Establecer metas claras te ayudará a mantenerte enfocado y motivado para seguir tu presupuesto.

 

4. Crea tu presupuesto.

 

Con tus ingresos y gastos identificados, es momento de crear tu presupuesto. 

 

Para ello, puedes utilizar una hoja de cálculo, una aplicación de presupuesto o una simple libreta. Asegúrate de que tus gastos no excedan tus ingresos y destina una parte de tus ingresos al ahorro. 

 

Un método popular para crear un presupuesto es la regla del 50/30/20:

• 50% para necesidades: Gastos esenciales como vivienda, comida, transporte, etc.
• 30% para deseos: Gastos no esenciales como entretenimiento, viajes, etc.
• 20% para ahorros y deudas: Ahorros para emergencias, metas a largo plazo y pagos de deudas.

 

5. Monitorea y ajusta tu presupuesto.

 

Un presupuesto no es algo estático, debe ser monitoreado y ajustado regularmente. 

 

Revisa tus gastos cada semana o mes para asegurarte de que estás siguiendo tu plan. Si estás gastando más de lo presupuestado en una categoría, ajusta otros gastos para compensar. La flexibilidad es clave para mantener un presupuesto efectivo.

 

Estrategias adicionales para gestionar tus finanzas personales.

 

• Automatiza tus ahorros.

Una de las maneras más efectivas de asegurar que ahorras cada mes es automatizar tus ahorros. 

 

Configura transferencias automáticas desde tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros justo después de recibir tu salario. Esto no sólo te ahorrará tiempo, sino que también reducirá la tentación de gastar ese dinero.

 

• Reduce y elimina deudas.

 

Las deudas pueden ser una carga financiera significativa. Prioriza el pago de deudas de alto interés y considera consolidar deudas para obtener tasas de interés más bajas. 

 

Establece un plan de pago que se ajuste a tu presupuesto y cúmplelo.

 

• Planifica para emergencias.

 

Es vital tener un fondo de emergencia para cubrir gastos imprevistos. Este fondo debería cubrir entre 3 y 6 meses de tus gastos esenciales. 

 

Empieza con una meta pequeña y aumenta gradualmente tu fondo de emergencia.

 

• Invierte para el futuro.

 

Considera destinar una parte de tus ahorros a inversiones en fondos de inversión, acciones o planes de pensiones. Asegúrate de diversificar tus inversiones para minimizar riesgos.

 

En Grupo Caja Rural nuestros expertos te asesorarán a la hora de realizar movimientos para inversiones que crees dudosas. Contacta con nosotros y arriésgate lo mínimo posible. 

 

• Educa financieramente.

 

Lee libros sobre finanzas personales, sigue blogs y podcasts de expertos financieros y considera tomar cursos de educación financiera. Cuanto más sepas sobre finanzas, mejor preparado estarás para gestionar tu dinero.

 

¡No lo demores más! Con un enfoque disciplinado y el uso de herramientas adecuadas, puedes gestionar tus finanzas como un verdadero experto.

 

Además, en Grupo Caja Rural te lo ponemos fácil. Descarga nuestra app de Ruralvía y realiza el seguimiento de tus gastos y alcanzar tus objetivos financieros y de ahorro.

 

Ruralvía ofrece una plataforma intuitiva y fácil de usar que te ayudará a mantener el control de tus finanzas y a planificar para el futuro con confianza. 

 

¡Da el primer paso hacia una vida financiera más saludable!